Договор займа актуальный образец 2022 года

Что может передаваться по договору займа?

Деньги являются самым частым предметом займа. Однако по данному договору могут предоставляться не только денежные средства, но и вещи, определенные родовыми признаками (например, кирпичи или саженцы) и ценные бумаги.

Договор займа в отношении строительных материалов, продуктов сельского хозяйства или иных родовых вещей (то есть тех, которые нельзя определить индивидуально – вряд ли кто-то будет составлять договор для передачи отдельного кирпича, так как он не отличается от других и используется в совокупности с другими подобными кирпичами при строительстве) заключается крайне редко в настоящее время. Все же именно деньги – наиболее ликвидный актив, который, в том числе, позволяет приобрести вышеназванные вещи.

Договором займа может оформляться и передача иностранной валюты, однако, при оформлении такого договора нужно принять во внимание необходимость указания в договоре момента определения курса. Закон требует, что обязательства из договоров на территории РФ должны исполняться в рублях, но при этом в договоре можно указать валютную оговорку (то есть установить эквивалент в иностранной валюте и привязать сумму обязательств к ее курсу).

Если даже фактически передается иностранная валюта, а заемщик не вернул долг, то суд будет определять сумму, подлежащую возврату в рублях по официальному курсу в день платежа, если иные дата или курс не установлены договором. Поэтому мы рекомендуем учесть это, если Вы планируете заём в долларах, евро или иной валюте, кроме рубля.

Проценты по договору займа

Заём может даваться под проценты или быть беспроцентным. Заём считается беспроцентным, если он заключен между двумя физическими лицами на сумму меньше 100 000 рублей, если вы прямо не укажете, что заём процентный. При займе родовых вещей (указанных выше стройматериалов и займов в сельском хозяйстве) устанавливается правило об отсутствии процентов, если иное Вы не укажете в вашем соглашении.

В иных случаях, если в договоре не указано, что заём беспроцентный, то он считается процентным. Если заём подпадает под категорию процентного или в договоре указано, что он является таковым, однако в договоре не указан размер процента за пользования займом, то он определяется исходя из размера ключевой ставки, которая устанавливается Центральным Банком.

Поэтому мы рекомендуем прямо указывать в договоре займа, является ли он беспроцентным или же является процентным, а также указывать размер процента или способ его определения.

В случае если заём выдается на большую сумму, то стоит учитывать, что ключевая ставка ЦБ значительно ниже средних процентов по кредитам и займам. Однако в случае значительной инфляции привязка к ней гарантирует защиту от обесценивания денежных средств, поскольку такая ставка повышается при девальвации рубля (в случае относительной стабильности Вы можете недополучить выгоду, которая бы возникла, если бы вы указали ставку выше).

Если же сумма займа небольшая, то мы рекомендуем не указывать такую ставку, поскольку она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону несколько раз в год и точный расчет данной ставки будет только занимать лишнее время.

Если заёмщик - гражданин, а заимодавец - физическое лицо или юридическое лицо, не осуществляющее предпринимательской деятельности по предоставлению займов, то не стоит устанавливать слишком высокие (в два или более раза отличающиеся от средней ставки) проценты – в таком случае, при подаче заемщиком иска, суд может по своему усмотрению значительно снизить размер процентов.

Не стоит думать о том, что можно устанавливать такой же размер процентов, что устанавливают микрофинансовые организации, поскольку, во-первых, в соответствии с практикой Верховного Суда РФ, такой процент можно снизить (однако, по правилам о снижении неустойки) или же оспорить несправедливые условия договора по правилам статьи 428 ГК РФ – однако, в любом случае заемщику для этого необходимо обратиться с иском в суд. В этом случае суд вряд ли сможет посчитать проценты по займам микрофинансовых организаций как средние по рынку, но слишком малое количество граждан пытаются это оспаривать.

Срок в договоре займа

В договоре нужно указать срок возврата займа. Если срок не будет установлен в тексте договора, то деньги должны быть возвращены в течение тридцати дней с момента требования заимодавца о возврате займа. Такое требование может поступить в любой момент. Если заемщиком является физическое лицо, а целью займа было удовлетворение личных нужд – покупки авто, квартиры, иных вещей и покрытия различных расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью, то заемщик может вернуть займ досрочно, предупредив заимодавца за 30 дней. В таком случае он должен будет вернуть вместе с суммой займа только те проценты, которые были начислены на момент возврата займа. Данный срок можно уменьшить договором.

Момент заключения договора займа

Договор займа по общему правилу является реальным договором. Это значит, что он считается заключенным с момента передачи предмета займа – передачи или перевода денег (или передачи вещей, или ценных бумаг).

Если деньги не были переданы, а договор был составлен, то заем можно оспорить по безденежности в судебном порядке (заемщик может сам заявить иск в суд или же указать на данное обстоятельство, если заимодавец предъявит иск в суд, в своем отзыве на иск). При этом данная особенность договора займа означает, что письменный договор сам по себе не создает обязательства передать или взять в долг денежную сумму, за исключением случая, когда обеими сторонами в договоре займа являются лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.

Относительно недавно законодатель установил возможность заключения концессуального договора займа между предпринимателями и (или) коммерческими юридическими лицами – то есть договора, который считается заключенным с момента достижения согласия по существенным условиям (таким условием будет являться размер займа). Такой договор может создавать обязанность для сторон договора передать предмет займа или взять займ, при этом стороны могут требовать этого в судебном порядке. В любом случае правильно составленный договор займа является гарантией защиты прав и интересов заимодавца и заемщика.