Нужно ли регистрировать залог автомобиля?

Государственной регистрации залога автомобиля нет, но кредитору нужно внести уведомление о залоге в реестр нотариата — без него залог не защищает от добросовестного покупателя.Между сторонами залог действует с подписания договора. Однако ссылаться на него в отношениях с третьими лицами залогодержатель может только после записи в реестре уведомлений (статья 339.1 ГК РФ). ГИБДД залоги не учитывает, отметки в ПТС не будет.Уведомление подаёт залогодатель или залогодержатель у нотариуса или через сайт нотариальной палаты, тариф — 600 рублей. После погашения долга кредитор в течение трёх рабочих дней направляет уведомление об исключении сведений.

Можно ли оформить залог квартиры по займу между гражданами?

Да, ипотекой можно обеспечить заём между гражданами, но залог возникнет только после регистрации в ЕГРН.Верховный Суд прямо допускает ипотеку по займам граждан, не связанным с бизнесом, и не применяет к ним закон о потребительском кредите. В договоре обязательны описание квартиры, её оценка, сумма, основание и срок долга. Регистрация идёт по заявлению обеих сторон, пошлина для граждан — 1 000 рублей.Продать квартиру без суда можно только по исполнительной надписи нотариуса на нотариально удостоверенном договоре. Если квартира — единственное жильё залогодателя, взыскание по общему правилу идёт только через суд.

Нужно ли согласие супруга, чтобы заложить имущество?

Для недвижимости и другого имущества, права на которое регистрируются, нужно нотариально удостоверенное согласие супруга, если вещь нажита в браке.Это требование пункта 3 статьи 35 Семейного кодекса. Без согласия супруг вправе оспорить залог в суде в течение года с момента, когда узнал о сделке. Для автомобиля и другой движимой вещи согласие предполагается, пока не доказано, что кредитор знал о несогласии.Кредитору безопаснее запросить у залогодателя свидетельство о браке или заверение, что вещь личная, и приложить согласие к договору. Если имущество принадлежит нескольким собственникам, понадобится и их согласие.

Может ли должник продать заложенную машину?

Без согласия залогодержателя продавать заложенную вещь нельзя, если договор прямо не разрешает этого, но и после продажи залог сохраняется.Новый владелец получает автомобиль вместе с обременением и становится на место залогодателя. Исключение — покупатель, который заплатил и не знал и не должен был знать о залоге: тогда залог прекращается. Поэтому решающее значение имеет запись в реестре уведомлений о залоге.За продажу без согласия кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга и возмещения убытков, а при отказе — обратить взыскание на машину, у кого бы она ни находилась.

Что делать, если заложенное имущество стоит меньше долга?

Недостающую сумму кредитор взыскивает с должника за счёт другого его имущества, но уже без залогового преимущества.Так устроен пункт 3 статьи 334 ГК РФ: вырученное от продажи идёт в погашение долга, остаток требования превращается в обычный долг, а если выручка больше долга, разница возвращается залогодателю. Отказ залогодателя от этой разницы ничтожен.Если залог дал третье лицо, например родственник должника, оно отвечает только стоимостью вещи. Взыскать с него остаток долга нельзя, если он не подписывал ещё и поручительство.

Договор залога 2026: образец составить и скачать онлайн

Кабинет

1. Что даёт залог кредитору и кто подписывает договор

Залог — способ обеспечить долг конкретной вещью. Если должник не вернёт деньги, не оплатит товар или не исполнит другое обязательство, кредитор получает деньги из стоимости заложенного имущества раньше остальных кредиторов его владельца (п. 1 ст. 334 ГК).

В документе две стороны. Залогодержатель — кредитор по основному обязательству. Залогодатель — собственник имущества: это может быть сам должник, а может быть третье лицо, например родственник заёмщика или материнская компания арендатора. Во втором случае к отношениям применяются правила о поручительстве (ст. 364–367 ГК), но отвечает такой залогодатель только самой вещью, а не всем своим имуществом.

Конструктор спрашивает статус каждой стороны отдельно: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. От ответа зависят реквизиты в преамбуле и подписи, а ещё два правовых последствия. Во-первых, у предпринимателя предмет и обязательство можно описать шире — вплоть до «всех обязательств в пределах суммы» (п. 2 ст. 339 ГК). Во-вторых, только залогодатель-предприниматель может договориться, что при внесудебном взыскании кредитор оставит вещь себе или продаст её сам (п. 2 ст. 350.1 ГК).

Залог всегда привязан к основному обязательству — займу, поставке, аренде, подряду. Поэтому сначала подписывают основной договор, например договор займа между физическими лицами, а залог оформляют рядом с ним отдельным документом.

2. Что можно заложить и что заложить нельзя?

Предметом залога может быть любое имущество, кроме того, на которое нельзя обратить взыскание, и прав, неразрывно связанных с личностью кредитора (п. 1 ст. 336 ГК). Форма рассчитана на вещи и в первом же вопросе разводит их на две ветки: движимое и недвижимое имущество.

Для движимого имущества есть три готовых описания:

транспортное средство — тип, марка и модель, госномер, VIN из 17 символов, год выпуска, цвет, мощность двигателя, серия и номер ПТС;
оборудование — вид, марка, модель и признаки, по которым станок или сервер не спутать с соседним;
иное имущество — свободное описание для товаров, техники, ювелирных изделий, партии материалов.

Для недвижимости — квартира, дом, комната, земельный участок и гараж, у каждого свой набор полей из ЕГРН: адрес, площадь, этаж, назначение, кадастровый номер, вид разрешённого использования. Отдельно заполняется техническое состояние: у движимой вещи — исправность и повреждения, у недвижимости — пригодность к использованию по назначению. Эти строки потом решают спор о том, в каком виде имущество было на момент подписания.

Несколько ограничений закон устанавливает прямо. Дом, как и любое здание, закладывается только вместе с участком под ним (или правом его аренды) по тому же договору (ст. 69 Закона об ипотеке), поэтому при выборе «Дом» участок нужно добавить в описание предмета. Государственное и муниципальное жильё в ипотеку не передаётся, а для приватизированной квартиры с 01.09.2025 нужно нотариальное согласие живущих в ней членов семьи, отказавшихся от приватизации (п. 7 ст. 74 Закона об ипотеке). Если для продажи вещи нужно чьё-то согласие, то же согласие нужно и для залога (п. 3 ст. 335 ГК).

Право заложить вещь есть у собственника. Строка «на праве собственности» в пункте 1.1 меняется на хозяйственное ведение или оперативное управление, если залогодатель — унитарное предприятие или учреждение и закон разрешает ему такую сделку.

3. Права третьих лиц: супруг, сособственник, арендатор

Вопрос конструктора о правах третьих лиц отвечает на обязанность, которую закон возлагает на залогодателя: при заключении договора письменно предупредить кредитора обо всех известных ему правах других людей на вещь — вещных, арендных, из договора ссуды (п. 4 ст. 336 ГК). Если промолчать, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения основного обязательства или изменения условий.

Вариант «Отсутствуют» включает заверение, что вещь принадлежит залогодателю единолично, не нажита в браке и ничем не обременена. Подписывать его стоит только тогда, когда это правда. Для квартиры, дома, участка и гаража, купленных в браке, по пункту 3 статьи 35 Семейного кодекса нужно нотариально удостоверенное согласие второго супруга. Без него супруг вправе в течение года оспорить сделку в суде.

Вариант «Имеются» добавляет поле для описания: доля другого собственника, действующая аренда, пожизненное пользование, предшествующий залог. Текст сразу фиксирует, что согласия получены и приложены в копиях. Для кредитора это страховка от спора о недействительности, для залогодателя — выполненная обязанность предупредить.

Арендатор в заложенной квартире или офисе — частая ситуация. Аренда, заключённая до залога, при обращении взыскания, как правило, сохраняется. Права же из договоров, которые залогодатель заключит позже без согласия кредитора, прекращаются после решения суда или перехода права к покупателю (п. 4 ст. 346 ГК), если покупатель не согласится их сохранить.

4. Какие условия должны быть в договоре, чтобы залог состоялся?

Существенные условия перечислены в статье 339 ГК. Если хотя бы одно не согласовано, договор считается незаключённым, и кредитор остаётся с необеспеченным долгом.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Переписывать основной договор целиком не нужно. Условия основного обязательства считаются согласованными, если есть отсылка к договору, из которого оно возникло или возникнет. Верховный Суд в пункте 11 постановления Пленума № 23 от 27.06.2023 добавил: даже когда размер или срок в залоге не упомянуты, но обязательство описано достаточно определённо, договор нельзя признать незаключённым.

В конструкторе договора залога этому служат три блока. Первый — реквизиты основного договора (дата и номер) и суть обязательства: «возврат займа в сумме…», «оплата поставленного товара по спецификации…». Второй — срок исполнения: конкретная дата или период с определённого события. Третий — стоимость предмета залога в рублях.

Для ипотеки к этому списку добавляется оценка: без неё залог недвижимости не возникает (п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке, п. 12 того же постановления). Если долг гасится частями, в договоре об ипотеке нужны сроки или периодичность платежей и их размеры (п. 5 ст. 9) — удобнее всего сослаться на график в основном договоре.

Вариант срока «с определённого события» подходит для формулировок вроде «30 дней с даты поставки». Событие должно быть неизбежным: «после продажи бизнеса» может не наступить вовсе.

Вопрос об основании обязательства предлагает два варианта: оно уже существует или возникнет в будущем. Второй нужен, когда залог оформляют до выдачи займа или первой отгрузки с отсрочкой платежа. Тогда залог действует с момента, указанного в договоре, но не раньше появления самого обязательства, а обязанности беречь вещь и не распоряжаться ею возникают сразу после подписания (п. 3 ст. 341 ГК). Предприниматель может описать обеспечение шире — «все обязательства по договору поставки в пределах суммы…»; гражданину без статуса ИП нужны конкретное обязательство и его размер.

5. В какой форме подписывать: простая письменная или у нотариуса

По общему правилу договор заключается в простой письменной форме, и её нарушение влечёт недействительность (п. 3 ст. 339 ГК).

Нотариальное удостоверение обязательно в трёх случаях:

Основной договор сам требует нотариальной формы — тогда и залог по нему удостоверяется у нотариуса.
В ипотеку передаётся доля в праве общей собственности на недвижимость, кроме случаев из части 1.1 статьи 42 Закона о регистрации недвижимости.
Стороны сами договорились о нотариальной форме — это их право.

Есть и четвёртая причина идти к нотариусу, уже практическая. Обратить взыскание без суда по исполнительной надписи нотариуса можно, только если договор с условием о внесудебном порядке удостоверен нотариально (п. 6 ст. 349 ГК). Для ипотеки это вообще единственный внесудебный путь — подробнее об этом ниже.

Тариф за удостоверение зависит от суммы сделки, плюс плата за правовую и техническую работу. Для крупного долга это окупается: исполнительная надпись стоит 0,5% начальной цены (от 1 500 до 300 000 рублей).

6. Автомобиль и другие вещи: зачем уведомление в реестр залогов

Залог автомобиля, оборудования и прочих движимых вещей возникает в отношениях сторон с момента подписания. Никакой государственной регистрации нет — ГИБДД залоги не учитывает, и отметки в ПТС не появится. Для остальных же людей такой залог невидим, пока в реестр уведомлений о залоге движимого имущества не внесена запись.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

На практике это решает судьбу долга. Залогодатель продал машину покупателю, который проверил реестр и ничего не нашёл, — залог прекращается (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК), и кредитору остаётся только требование к должнику. Если же запись есть, покупатель считается осведомлённым, и автомобиль переходит к нему вместе с обременением (ст. 353 ГК).

Запись влияет и на очерёдность. Если одну вещь заложили дважды, первым, как правило, получает деньги тот, чей залог раньше попал в реестр, — если только он не знал о предыдущем залоге (ст. 342.1 ГК).

Уведомление подаёт залогодатель или залогодержатель у любого нотариуса либо онлайн через сайт Федеральной нотариальной палаты. Тариф — 600 рублей. Когда долг погашен, залогодержатель обязан в течение трёх рабочих дней направить уведомление об исключении сведений (п. 4 ст. 339.1 ГК), иначе залогодатель не сможет спокойно продать вещь.

7. Как зарегистрировать ипотеку квартиры, дома или участка

Для недвижимости правило обратное: залог как обременение возникает только с регистрации в ЕГРН (ст. 339.1 ГК, п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке). Регистрируется именно ипотека, а не сам договор: договоры об ипотеке, заключённые после 1 июля 2014 года, государственной регистрации не подлежат (п. 16 постановления Пленума № 23).

Регистрация идёт по договору и заявлению обеих сторон — залогодателя и залогодержателя, либо по заявлению нотариуса, если договор удостоверен (ч. 1 ст. 53 Закона о регистрации недвижимости). Подать документы можно через МФЦ или электронно; если за гражданина их подаёт представитель, полномочия оформляются нотариальной доверенностью.

Госпошлина за регистрацию ипотеки — 1 000 рублей для физических лиц и 4 000 рублей для организаций; если договор заключён между гражданином и юридическим лицом, платится пошлина для физлиц (пп. 28 п. 1 ст. 333.33 НК). В договоре есть поле, кто несёт эти расходы: залогодатель, залогодержатель или обе стороны в определённой пропорции. Пустое поле — повод для спора ещё до выдачи денег.

Пока запись не внесена, кредитор без защиты. Разумный порядок для займа под залог квартиры: подписать оба договора, подать документы на регистрацию и передавать деньги после получения выписки ЕГРН с записью об ипотеке — или прописать в договоре займа, что выдача происходит после регистрации.

	Движимая вещь	Недвижимость (ипотека)
Когда возникает залог	С подписания договора	С записи в ЕГРН
Публичность	Уведомление в реестр нотариата, 600 руб.	Регистрация ипотеки, пошлина 1 000 / 4 000 руб.
Где находится вещь	По договору: у залогодателя, у кредитора или в ином месте	У залогодателя, во владении и пользовании
Продажа без суда	Торги; для ИП и организаций — также оставление себе или продажа кредитором	Только по исполнительной надписи на нотариальном договоре
Начальная цена в суде	Согласованная сторонами стоимость	По соглашению в суде, иначе 80% оценки
Где судиться	По общим правилам — по месту ответчика	По месту нахождения недвижимости

8. Стоимость предмета залога: на что она влияет

Стоимость указывается по соглашению сторон (п. 1 ст. 340 ГК). Это не формальная цифра: если стороны или суд не решат иначе, согласованная стоимость становится начальной продажной ценой при обращении взыскания (п. 3 ст. 340 ГК). В тексте договора это правило продублировано в разделе об обращении взыскания.

Завышенная оценка отпугнёт покупателей и отправит вещь на повторные торги со скидкой, заниженная ударит по залогодателю, если кредитор оставит вещь себе.

Для недвижимости суд почти всегда пересматривает цифру. Если начальная цена определяется по отчёту оценщика, она устанавливается в размере 80% рыночной стоимости из отчёта (пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке). Поэтому для квартиры или дома разумно указывать стоимость, близкую к рыночной, и приложить отчёт или хотя бы распечатки объявлений.

Изменение рыночной цены после подписания само по себе не меняет и не прекращает залог (п. 2 ст. 340 ГК). Если машина подешевела вдвое, кредитор не вправе требовать доплаты или нового залога, если это прямо не оговорено; а для потребительских и ипотечных кредитов граждан такие условия вообще ничтожны.

9. Где хранится заложенное имущество и можно ли им пользоваться?

По умолчанию вещь остаётся у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК), и он пользуется ею по назначению, извлекает плоды и доходы (п. 1 ст. 346 ГК). Вопрос о месте хранения в конструкторе даёт пять ответов, и у каждого своя логика:

«Не включать условие» — работает правило закона: вещь у залогодателя, пользоваться можно;
«У залогодателя» — открывает подвопрос о пользовании: «да» означает обычную эксплуатацию, «нет» — хранение под замком и печатью залогодержателя (п. 2 ст. 338 ГК), например для партии товара на складе;
«У залогодержателя» — вещь передаётся по акту и возвращается после погашения долга; кредитор обязан хранить её с должной заботливостью;
«В ином месте» — склад или специализированная стоянка по указанному адресу с выбором, кто оплачивает хранение;
«Свой вариант» — например, твёрдый залог с нанесением знаков о залоге.

Передача вещи кредитору — самый надёжный для него вариант: заложенный автомобиль невозможно продать или спрятать. Но и ответственность у кредитора жёсткая. За утрату переданного ему предмета он отвечает по рыночной стоимости, а за повреждение — на сумму, на которую она снизилась, независимо от оценки в договоре (п. 2 ст. 344 ГК). Пользоваться такой вещью кредитор может, только если договор это прямо разрешает, и с регулярным отчётом (п. 5 ст. 346 ГК). Для хранения силами третьего лица лучше отдельно подписать договор хранения.

Для недвижимости выбор фактически предопределён: при ипотеке имущество остаётся во владении и пользовании залогодателя (п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке). Вариант «у залогодержателя» к квартире или дому не подходит — если кредитор должен в них жить или сдавать их, это уже отдельный договор найма или аренды.

10. Замена предмета залога, продажа и последующий залог

Вопрос о замене предлагает три готовых ответа. «Нет» фиксирует вещь раз и навсегда. «По соглашению сторон» повторяет правило закона: заменить предмет можно, если оба согласны (п. 1 ст. 345 ГК). «Залогодателем в одностороннем порядке» — редкий, но законный вариант (п. 7 ст. 345 ГК): случаи замены перечисляются в договоре, например естественный износ оборудования или обновление автопарка на равноценные машины.

Односторонняя замена удобна производству и торговле, где заложенные станки или товары оборачиваются. Кредитору в этом варианте стоит прописать критерии равноценности — не ниже рыночной стоимости и ликвидности — и обязанность уведомлять о замене. Для недвижимости замена требует нового договора и новой регистрации, поэтому односторонний вариант к ней на практике неприменим.

Продавать и дарить заложенную вещь залогодатель по умолчанию не вправе без согласия кредитора (п. 2 ст. 346 ГК, ст. 37 Закона об ипотеке), а сдавать в аренду может и без него, если договор это не запрещает (п. 3 ст. 346 ГК, ст. 40 Закона об ипотеке). Договор может как разрешить залогодателю свободно распоряжаться вещью с сохранением залога, так и запретить отчуждение и обременение без письменного согласия кредитора — сторонам стоит прямо договориться, какой из этих режимов действует. Если вещь всё-таки продана без согласия, залог следует за ней к новому владельцу (ст. 353 ГК), а кредитор вправе требовать досрочного исполнения (пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК).

Последующий залог движимой вещи допускается, если его не запрещает закон; нарушение условий первого договора даёт первому кредитору право на убытки и досрочное погашение (ст. 342, 351 ГК). Последующую ипотеку первый договор может запретить (ст. 43 Закона об ипотеке). Второй залогодержатель получает деньги только после первого. Документ позволяет либо разрешить последующий залог без согласия, либо запретить его и дать кредитору право требовать досрочного погашения при нарушении; вместо этого можно вписать штраф.

11. Какие требования покрывает залог?

Объём обеспечения — отдельный вопрос конструктора. Разница между вариантами измеряется реальными деньгами.

Вариант «В полном объёме» соответствует статье 337 ГК: залог обеспечивает долг в том размере, который он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, убытки от просрочки, расходы кредитора на содержание вещи и на её продажу. Для займодавца, поставщика и арендодателя это разумный выбор по умолчанию.

Вариант «В размере основного долга» сужает обеспечение. Проценты и пени кредитор сможет взыскать, но уже без преимущества перед другими кредиторами — как обычный кредитор (ст. 337 ГК, п. 30 постановления Пленума № 23). Такой вариант подходит залогодателю — третьему лицу, который готов рискнуть вещью только в пределах суммы займа, но не пеней, которые могут расти годами.

Промежуточное решение — «Свой вариант» с твёрдой суммой: «в пределах 1 500 000 рублей». Всё, что выше неё, погашается из других источников на общих основаниях.

12. Страхование, риск гибели и ремонт: кто за что отвечает

Если договор молчит, тот, у кого находится вещь, обязан застраховать её за счёт залогодателя от утраты и повреждения на сумму не ниже обеспеченного требования (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК). Для ипотеки правило строже: залогодатель страхует за свой счёт в полной стоимости, а если стоимость больше долга — не ниже суммы долга (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).

Конструктор предлагает три варианта: страхует залогодатель, страхует залогодержатель за счёт залогодателя или страхования нет. Независимо от того, в чью пользу заключён полис, кредитор получает удовлетворение из страхового возмещения преимущественно перед другими (п. 2 ст. 334 ГК). Отказ от страхования допустим, но для автомобиля или дорогого оборудования он превращает залог в лотерею.

Риск случайной гибели по закону несёт залогодатель (п. 1 ст. 344 ГК). Конструктор позволяет переложить его на залогодержателя — это имеет смысл, когда вещь передана ему, — и указать момент перехода риска: подписание договора, передача по акту или конкретная дата. Если вещь погибла без вины кредитора, залогодатель вправе в разумный срок восстановить её или заменить равноценной (п. 4 ст. 345 ГК); не сделал этого — кредитор может требовать досрочного погашения.

Текущий и капитальный ремонт распределяются двумя отдельными вопросами. Обычно текущий ремонт делает тот, у кого вещь, а капитальный — собственник-залогодатель. Выбор «не предусмотрен» не освобождает стороны от обязанности сохранять имущество: при грубом нарушении, создающем угрозу утраты, кредитор вправе требовать досрочного исполнения (п. 3 ст. 343 ГК).

13. Когда кредитор вправе обратить взыскание?

Основание одно — неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК). Но закон защищает должника от взыскания по мелочи.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Пример: автомобиль оценён в 1 000 000 рублей, просрочено 40 000 рублей и прошло два месяца. Оба условия выполнены — суд, скорее всего, откажет в обращении взыскания на машину, если кредитор не докажет, что нарушение значительное. Сам долг можно взыскать обычным порядком, а после трёх месяцев просрочки или при росте долга до 50 000 рублей и больше запрет снимается.

Для долга, который гасится платежами по графику, отдельное правило: взыскание допустимо при систематическом нарушении — просрочке больше трёх раз за 12 месяцев до обращения в суд или отправки уведомления, даже если каждая просрочка мелкая (п. 3 ст. 348 ГК). Договор может установить иное.

Должник и залогодатель в любой момент до реализации вправе остановить взыскание, погасив просроченную часть долга, и соглашение об ограничении этого права ничтожно (п. 4 ст. 348 ГК). Кроме того, кредитор вправе потребовать досрочного погашения, если вещь выбыла из владения залогодателя в нарушение договора, погибла или если нарушены правила о последующем залоге, страховании и распоряжении (ст. 351 ГК).

14. Внесудебный порядок: когда вариант «Допускается» реально сработает

Вопрос о внесудебном обращении взыскания — самый важный в документе, и чаще всего в нём ошибаются. Вариант «Не допускается» оставляет правило по умолчанию: взыскание только по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК). Вариант «Допускается» включает соглашение о продаже без суда, где способом реализации указана продажа с торгов, а начальной ценой — согласованная стоимость. Без этих двух элементов внесудебный порядок считается несогласованным (п. 7 ст. 349 ГК, п. 62 постановления Пленума № 23), и в договоре оба элемента уже есть.

Но выбор варианта ещё не гарантирует результат. Закон ставит несколько барьеров:

ипотека — без суда только по исполнительной надписи нотариуса на нотариально удостоверенном договоре (п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке, п. 60 постановления Пленума № 23); подписанный в простой форме договор залога квартиры с условием «допускается» этого права не даёт;
единственное жильё гражданина — только через суд, если соглашение о внесудебном порядке не заключено уже после просрочки (п. 3 ст. 349 ГК);
одно имущество заложено нескольким кредиторам с разными способами взыскания — только суд, если залогодержатели не договорились между собой;
залогодатель-гражданин без статуса ИП — внесудебно возможна только продажа с торгов; оставить вещь себе или продать её напрямую кредитор вправе лишь при залогодателе-предпринимателе (п. 2 ст. 350.1 ГК), а для недвижимости — если обе стороны организации или ИП и долг связан с бизнесом (п. 2 ст. 55 Закона об ипотеке).

Внесудебный порядок начинается с уведомления должнику и залогодателю. Продавать имущество можно не раньше чем через 10 дней после получения уведомления (п. 8 ст. 349 ГК). Если залогодатель не отдаёт вещь для продажи, её можно изъять по исполнительной надписи нотариуса (п. 4 ст. 350.1 ГК); на практике это значит, что для движимого имущества нотариальная форма тоже сильно упрощает жизнь кредитору.

Выручка распределяется по правилу пункта 3 статьи 334 ГК, который воспроизведён в договоре: излишек возвращается залогодателю, а недостающую часть кредитор взыскивает с должника без залогового преимущества. Если залогодателю грозит продажа в ущерб его правам, он может через суд перевести взыскание на публичные торги (п. 3 ст. 350.1 ГК), а если вещь уже продана слишком дёшево — взыскать убытки (п. 1 ст. 349 ГК).

15. Взыскание через суд и торги: как это выглядит на деле

Если внесудебный порядок не согласован или невозможен, кредитор подаёт иск. Чаще всего его объединяют с требованием о взыскании долга. Перед иском стоит направить должнику претензию — в документе для этого есть досудебный порядок с 10 рабочими днями на ответ, а для займов на сайте есть готовая претензия по договору займа.

Подсудность зависит от предмета. Иски об обращении взыскания на движимые вещи рассматриваются по общим правилам — по месту жительства или нахождения ответчика, а на недвижимость — по месту её нахождения, и это правило исключительное (п. 67 постановления Пленума № 23). Вариант конструктора «Определяется в договоре» поэтому работает только для движимого имущества: для ипотеки суд по месту нахождения квартиры не изменить.

Решение суда исполняет пристав через публичные торги (п. 1 ст. 350 ГК). Для движимых вещей закон подробно расписывает, что будет, если покупателя нет (ст. 350.2 ГК):

Первые торги признаются несостоявшимися, если пришло меньше двух покупателей, никто не поднял цену или победитель не заплатил.
В течение 10 дней кредитор может по соглашению с залогодателем купить вещь в счёт долга.
Не позднее месяца проводятся повторные торги, начальная цена снижается на 15%.
Если и они не состоялись, кредитор вправе оставить вещь себе с оценкой на 10% ниже цены повторных торгов.
Не заявил об этом в течение месяца — залог прекращается, а долг остаётся необеспеченным.

По просьбе залогодателя-должника суд может отсрочить продажу до одного года, если есть уважительные причины (п. 2 ст. 350 ГК). Проценты и неустойка при этом продолжают начисляться.

16. Когда залог прекращается и как снять обременение

Основной случай прекращения — исполнение обеспеченного обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК). Кроме того, залог прекращается при гибели вещи, если залогодатель её не восстановил, при продаже с торгов, при покупке вещи за плату тем, кто не знал о залоге, при передаче прав залогодержателя без одновременной уступки основного долга (ст. 354 ГК) и в других случаях, указанных в законе или договоре.

Срок действия выбирается в конструкторе: до полного исполнения обязательств или до определённой даты. Первый вариант безопаснее для кредитора. Если выбрать дату и она наступит раньше, чем долг будет погашен, залог по условиям договора закончится, а кредитор останется без обеспечения — поэтому дата должна быть заметно позже срока основного обязательства.

После погашения долга залогодержатель, у которого находилась вещь, возвращает её по акту. Публичные записи тоже нужно убрать. Уведомление об исключении сведений из реестра нотариата кредитор направляет в течение трёх рабочих дней. Запись об ипотеке погашается в ЕГРН по совместному заявлению сторон или по заявлению одного залогодержателя в течение трёх рабочих дней (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Если кредитор уклоняется, залогодатель вправе требовать через суд совершения этих действий (п. 2 ст. 352 ГК).

Погашение подтверждает расписка о возврате денежных средств или платёжные документы.

17. Залог, поручительство или другой документ

Залог — не единственный способ обеспечения, и не всегда лучший. Если у должника нет подходящего имущества, но есть надёжный знакомый или собственник бизнеса, готовый отвечать своим кошельком, нужен договор поручительства: поручитель отвечает всем имуществом, а не одной вещью.

Если между компаниями есть заём под залог имущества, основной документ — договор займа между юридическими лицами, а договор залога к нему оформляется отдельно. Когда меняется кредитор, права по залогу переходят к новому вместе с долгом через договор уступки права требования; когда меняется должник, понадобится соглашение о переводе долга и согласие залогодателя отвечать за нового должника, иначе залог прекратится (ст. 355 ГК).

Если стороны изменили срок или сумму основного обязательства, это лучше закрепить дополнительным соглашением, подписанным и залогодателем, если он не должник. Залогодатель — третье лицо, не давший согласия, отвечает только на прежних условиях (п. 33 постановления Пленума № 23).

18. Как заполнить документ в конструкторе

Работа идёт сверху вниз, и порядок имеет значение.

Укажите статусы сторон — от них зависят реквизиты и допустимые способы внесудебной продажи.
Выберите движимое или недвижимое имущество, затем его вид, и заполните описание строго по ПТС или выписке ЕГРН.
Опишите основное обязательство со ссылкой на дату и номер договора, выберите вариант срока.
Решите, где будет вещь, можно ли ею пользоваться и может ли она быть заменена.
Выберите объём обеспечения, страхование, распределение риска гибели и ремонта.
Определите порядок взыскания: для ипотеки внесудебный вариант имеет смысл только вместе с нотариальным удостоверением.
Проверьте суд, форс-мажор, срок действия и способ обмена сообщениями — для уведомлений о начале взыскания лучше выбрать заказную почту или несколько способов сразу.

После подписания сделайте то, без чего залог не защищает от третьих лиц: подайте уведомление в реестр нотариата для движимого имущества или документы на регистрацию ипотеки для недвижимости. Приложите копии согласий, отчёт об оценке и акт, если вещь передаётся кредитору.

Договор залога собирается за несколько минут по ответам на вопросы, а все варианты пунктов уже согласованы между собой. Готовый файл можно заполнить онлайн прямо на сайте или скачать в PDF или WORD и дописать реквизиты на своём устройстве.

Автор статьи: Мария Губина (юрист)

Другие статьи по теме

Как взыскать долг по расписке: приказ, иск и сроки Взыскание долга по расписке: судебный приказ до 500 тысяч, иск, проценты по статьям 809 и 395 ГК РФ, тридцать дней по статье 810, исковая…

Поручительство: когда поручитель перестаёт отвечать Когда поручительство прекращается: пресекательные сроки по пункту 6 статьи 367 ГК РФ, перевод долга, изменение условий, смерть и ликвидация…

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами Без записи в реестре залогов залог потеряется, если машину купит тот, кто о нём не знал. Разбираем заём под залог авто между физлицами…

Мария Губина

Автор статьи, юрист (г. Курск)

Содержание

Укажите полное ФИО заголодателя, действующ как физическое лицо (далее – "Залогодатель"), с одной стороны, и

Индивидуальный предприниматель укажите ФИО для автоматического заполнения, зарегистрированн в реестре индивидуальных предпринимателей под № укажите ОГРНИПСостоит из 15 цифр (далее – "Залогодатель"), с одной стороны, и

Укажите наименование для автоматического заполнения, именуемое в дальнейшем "Залогодатель", от имени которого действует генеральный директор укажите ФИО на основании Устава, с одной стороны, и

Укажите полное ФИО залогодержателя, действующ как физическое лицо (далее – "Залогодержатель"), с другой стороны,

вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

Укажите наименование для автоматического заполнения, именуемое в дальнейшем "Залогодержатель", от имени которого действует генеральный директор укажите ФИО на основании Устава, с другой стороны,

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности транспортного средства: укажите Наименование (тип ТС) Укажите марку, модельПример: Toyota Camry, государственный регистрационный знак Укажите данные, идентификационный номер (VIN) Укажите данныеСостоит из 17 символов, год выпуска Укажите данные, цвет Укажите данные, мощность двигателя Укажите данныеПример: 150 л.с., номер паспорта транспортного средства Укажите данные.

1.1. Предмет залога находится в исправном рабочем состоянии, пригоден к эксплуатации согласно техническим характеристикам, не имеет повреждений, снижающих его функциональность и рыночную стоимость.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности оборудования: укажите название оборудования и его признаки.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности имущества: укажите имущество.

1. Предмет договора и общие положения

1.1.

Введите текст своего условия

Сохранить

Сгенерировать с ИИ

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащей Залогодателю на праве собственности квартиры, назначение – укажите данные, находящейся по адресу: укажите данныеУкажите полный адрес, расположенной на укажите данныеУкажите номер этажа этаже жилого дома, общей площадью укажите данные кв.м, имеющей кадастровый номер: укажите данные.

1.1. Предмет залога находится в хорошем состоянии, пригоден для эксплуатации по целевому назначению, не имеет аварийных повреждений и дефектов.

1.1. Залог имущества по настоящему Договору подлежит государственной регистрации. Расходы, связанные с государственной регистрацией залога, несет укажите, кто несет расходы.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности дома, находящегося по адресу: укажите данныеУкажите полный адрес, общей площадью укажите данные кв.м, имеющего кадастровый номер: укажите данные.

1.1. Залог имущества по настоящему Договору подлежит государственной регистрации. Расходы, связанные с государственной регистрацией залога, несет укажите кто несет расходы.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащей Залогодателю на праве собственности комнаты, назначение – укажите данные площадью укажите данные, кадастровый номер: укажите данные в квартире, находящейся по адресу: укажите данныеУкажите полный адрес, расположенной на укажите данныеУкажите номер этажа этаже жилого дома.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности земельного участка общей площадью укажите данные кв.м, кадастровый номер укажите данные, расположенного по адресу: укажите данныеУкажите полный адрес, вид разрешенного использования: укажите данные.

1.1. Предмет залога находится в хорошем состоянии, пригоден для эксплуатации по целевому назначению.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности гаража, расположенного по адресу: укажите данныеУкажите полный адрес, общей площадью укажите данные кв.м., этажность – укажите данные, кадастровый номер: укажите данные.

1. Предмет договора

1.1. Предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности укажите вид имущества и его характеристики.

1. Предмет договора и общие положения

1.1.

Введите текст своего условия

Сохранить

Сгенерировать с ИИ

1.1. В соответствии с Договором от Укажите номер (далее – Основное обязательство) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство по опишите основное обязательство.

1.1. В соответствии с Договором от Укажите номер (далее – Основное обязательство) у Залогодателя возникнет перед Залогодержателем обязательство по опишите основное обязательство.

1.1.

Введите текст своего условия

Сохранить

Сгенерировать с ИИ

1.1. Срок исполнения Основного обязательства – до включительно.

1.1. Срок исполнения Основного обязательства – Укажите срок с даты Укажите, с какого момента исчисляется срок.

1.1.

Введите текст своего условия

Сохранить

Сгенерировать с ИИ