Конструктор договора поручительства

1. Поручительство: кто за кого отвечает и зачем кредитору третье лицо

Поручительство — способ обеспечить чужой долг обязательством постороннего лица. Кредитор получает второго ответчика: если должник не вернёт заём, не поставит товар или не внесёт арендную плату, платить будет поручитель, причём всем своим имуществом, а не одной заложенной вещью. Поэтому бизнес так часто просит поручительство владельца компании, а займодавец-гражданин — родственника заёмщика.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

В этой конструкции три участника, но договор поручительства подписывают только двое: кредитор и поручитель. Должник стороной не является, его согласие и даже уведомление для заключения договора не требуются (п. 4 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45, далее — Постановление № 45). Экземпляр для должника в конструкторе предусмотрен отдельным вариантом.

Верховный Суд подчёркивает важную деталь: поручитель не становится должником по основному договору, он исполняет собственную обязанность (п. 1 Постановления № 45). Отсюда два следствия. У поручителя свои права, возражения и срок, который течёт независимо от исковой давности по основному долгу. А его обязанность, в свою очередь, можно обеспечить неустойкой или залогом — оба варианта есть в шаблоне.

Где проходит граница с соседними способами обеспечения:

• залог — отвечает конкретная вещь, а не всё имущество; для него на сайте есть отдельный договор залога;
• перевод долга — новый человек не присоединяется к должнику, а заменяет его, это оформляет соглашение о переводе долга;
• уступка — меняется не должник, а кредитор, и поручительство переходит к новому кредитору вместе с требованием;
• гарантийное письмо третьего лица о чужом долге суд может признать поручительством, если кредитор письменно подтвердил, что принимает его (п. 5 Постановления № 45), но условия в нём обычно слишком общие, чтобы на них полагаться.

2. Кто может поручиться: компания, предприниматель или гражданин

Конструктор спрашивает статус каждого из трёх участников: поручителя, кредитора и должника. Для каждого есть варианты «Юридическое лицо», «Индивидуальный предприниматель» и «Физическое лицо», и от выбора зависит, какие реквизиты попадут в преамбулу и в раздел подписей: ОГРН и руководитель для компании, ОГРНИП для предпринимателя, паспорт и адрес регистрации для гражданина.

Статус влияет и на правила игры. Если поручитель занимается предпринимательством, закон разрешает ему обеспечить сразу все существующие и будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определённой суммы (второе предложение п. 3 ст. 361 ГК). Гражданин так поручиться не может — ему нужно конкретное обязательство или отсылка к конкретному договору.

Для поручителя-гражданина есть и защитные нормы. Если он ручается за потребительский кредит или заём другого гражданина, на него распространяются гарантии Закона № 353-ФЗ: условия, обязывающие его застраховать жизнь или платно пользоваться услугами кредитора, ничтожны (п. 9 Постановления № 45). А соглашение с гражданином о том, что утрата кредитором другого обеспечения не освобождает поручителя, закон прямо называет ничтожным (п. 4 ст. 363 ГК).

Самая частая связка в бизнесе — директор или участник, который ручается личным имуществом за долги своего ООО. Такое поручительство живёт своей жизнью: уход из компании или продажа доли его не прекращают, поскольку отношения между поручителем и должником на договор с кредитором не влияют (п. 29 Постановления № 45). Если кредитор-компания предъявляет иск одновременно к обществу и к директору-поручителю, спор рассматривает суд общей юрисдикции, а не арбитраж (п. 51 Постановления № 45 со ссылкой на ч. 4 ст. 22 ГПК).

Обратная ситуация — поручителем выступает сама организация. Для ООО поручительство прямо названо в числе сделок, которые могут оказаться крупными: если сумма составляет 25% балансовой стоимости активов и больше, а сделка выходит за пределы обычной деятельности, нужно согласие участников (п. 1 ст. 46 Закона № 14-ФЗ). Без него сделку могут оспорить, поэтому кредитору стоит запросить у поручителя-компании решение об одобрении или справку о том, что сделка не крупная.

3. В какой форме заключать и когда договор считается заключённым?

Закон требует только простой письменной формы. Её нарушение влечёт недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК), так что устное обещание «я за него отвечу» кредитору ничего не даёт. При этом единый документ с двумя подписями не обязателен: форма соблюдена и при обмене письмами, в том числе электронными, и когда поручитель подписал условия поручительства прямо в тексте основного договора (п. 5 Постановления № 45).

Нотариус не нужен, но вариант «С момента нотариального удостоверения» в конструкторе есть. Его выбирают, когда стороны хотят зафиксировать дату и личность подписанта, если поручитель пожилой или живёт в другом городе, либо когда поручительство оформляется вместе с нотариальной сделкой. Тогда разумно выбрать четыре экземпляра — один останется в делах нотариуса.

Третий вариант — «С момента наступления определённого условия». Поручительство можно заключить под отлагательным условием: например, оно вступит в силу, только если кредитор выдаст второй транш или заключит договор залога с третьим лицом (п. 8 Постановления № 45). Условие формулируйте как событие, которое можно проверить по документам, а не как оценку («если финансовое положение ухудшится»).

Суды не признают поручительство незаключённым из-за того, что в нём не повторены все условия основного договора. Достаточно, чтобы обязательство можно было однозначно установить, либо дать отсылку к договору, из которого оно возникло (п. 3 ст. 361 ГК, п. 6 Постановления № 45). Конструктор всё равно просит внести ключевые цифры — сумму, срок, проценты, неустойку. Это страхует, если основной договор потеряется или будет изменён без ведома поручителя.

4. Действующий долг или будущий: что выбрать в конструкторе

Первый содержательный вопрос конструктора — «Основное обязательство уже действует». Вариант «Да, договор уже заключён» даёт ссылку на реквизиты: название, номер и дату. Вариант «Нет, договор будет заключён в будущем» формирует пункт о том, что поручительство обеспечит обязательство с момента заключения указанного договора между должником и кредитором.

Будущие обязательства закон обеспечивать разрешает (п. 1 ст. 361 ГК). Но у такого варианта есть особенность: обязанности поручителя возникают уже в момент подписания, а требовать оплаты за должника кредитор сможет только после нарушения (п. 7 Постановления № 45). Если основной договор так и не будет подписан, поручителю не за что будет отвечать. Чтобы избежать споров о том, тот ли договор имелся в виду, опишите будущий договор максимально подробно: вид, предполагаемую сумму, срок.

Поручиться можно и за долг, который уже просрочен (п. 3 Постановления № 45). Так часто делают при реструктуризации: кредитор соглашается подождать, а взамен требует поручительство. В этом случае выбирайте «договор уже заключён» и сразу задавайте срок поручительства — правила о его длительности для такого случая особые, о них ниже.

5. Какое основное обязательство можно обеспечить?

Поручительство подходит не только к займам. В конструкторе шесть готовых вариантов: кредит или заём, поставка и купля-продажа, где должник — продавец, услуги, подряд, аренда и отдельный вариант, где должник — покупатель или заказчик, то есть обязан заплатить. Для каждого варианта в документе появляются свои поля:

• для займа — основной долг, проценты, сроки возврата или ссылку на график платежей, неустойку за просрочку;
• для поставки — наименование и количество товара, стоимость, срок передачи;
• для услуг и подряда — описание, стоимость, сроки, ответственность за их нарушение;
• для аренды — объект, размер и срок внесения платы, срок аренды;
• для обязательства покупателя или заказчика — описание товара, работ или услуг, цену и срок оплаты.

Когда поручитель отвечает за неденежное обязательство — например, за то, что поставщик отгрузит товар, — это не значит, что он сам обязан найти и привезти товар. Его обязанность исполняется в деньгах: он возмещает кредитору убытки, возвращает аванс, платит неустойку (п. 2 Постановления № 45). Если основной договор допускает исполнение третьим лицом, поручитель вправе предложить и исполнение в натуре, и отказ кредитора принять надлежащее исполнение прекращает поручительство (п. 5 ст. 367 ГК, п. 40 Постановления № 45).

Для арендных и других длящихся платежей важно, что каждый просроченный взнос считается отдельно: кредитор вправе требовать от поручителя сумму с момента неуплаты очередного платежа, а если срок поручительства в договоре не указан, годичный срок суды считают по каждому платежу (п. 45 Постановления № 45). После расторжения основного договора поручитель продолжает отвечать за обязанности, которые сохраняются или возникают из расторжения, — например, за возврат суммы кредита или внесение долга по аренде (п. 31 Постановления № 45).

Вариант «Свой вариант» пригодится для лизинга, обязательств из причинения вреда или возврата неосновательного обогащения — поручительство возможно и по таким долгам (п. 3 Постановления № 45). Если поручитель-компания хочет покрыть все будущие поставки одного клиента, здесь же можно указать лимит суммы по правилу п. 3 ст. 361 ГК. Для типовых ситуаций на сайте есть основные документы, к которым удобно дать отсылку: договор займа, договор поставки, договор аренды, договор подряда, договор оказания услуг.

6. Солидарная или субсидиарная ответственность: что выбрать?

Это главный вопрос для обеих сторон. По умолчанию поручитель отвечает солидарно (п. 1 ст. 363 ГК): при просрочке кредитор вправе потребовать всю сумму сразу с поручителя, не обращаясь к должнику (ст. 323 ГК). Верховный Суд прямо указал, что кредитор не обязан доказывать попытки получить долг с должника — ни претензии, ни иска к нему не нужно (п. 11 Постановления № 45).

Субсидиарный вариант делает поручителя запасным ответчиком. Сначала кредитор предъявляет требование должнику, и лишь если тот отказал или не ответил в разумный срок, можно идти к поручителю (п. 1 ст. 399 ГК). Шаблон уточняет это правило: в пункт вписывается конкретный срок, в течение которого должник должен удовлетворить требование, — так не придётся спорить о «разумности».

Кредитору разумно настаивать на солидарной ответственности, особенно когда должник — компания без активов. Поручителю, который ручается «из вежливости» за партнёра, субсидиарная схема даёт хотя бы очередь. Субсидиарный поручитель, получив требование, обязан предупредить об этом должника, а при иске — привлечь его к делу, иначе должник сохранит свои возражения против регрессного требования (п. 3 ст. 399 ГК).

Если поручителей несколько, по общему правилу каждый отвечает перед кредитором за весь долг. Совместным поручительство становится, когда поручители договорились разделить бремя: тогда исполнивший вправе взыскать с остальных их доли (п. 3 ст. 363 ГК, п. 15 Постановления № 45). Такое распределение можно оформить через «Свой вариант».

7. Полный объём, отдельные обязательства или лимит суммы

Второй вопрос о пределах — «Укажите объём ответственности поручителя». При варианте «Равно объёму ответственности должника» поручитель отвечает так же, как должник: за основной долг, проценты, неустойку, судебные издержки по взысканию и другие убытки кредитора (п. 2 ст. 363 ГК). Шаблон перечисляет издержки и убытки прямо в тексте, чтобы не было сомнений.

Вариант «За определённые обязательства» позволяет сузить круг: например, только возврат суммы займа без процентов и штрафов или только возврат аванса поставщиком. Пропишите это закрытым перечнем. Формулировка «в том числе основной долг» открывает перечень, и суд может прочитать её против поручителя.

Отдельный вопрос — «Ответственность поручителя ограничена определённой суммой». Лимит защищает поручителя от роста долга за счёт процентов и пеней. Но у частичного поручительства есть неочевидное правило: платежи должника сначала погашают необеспеченную часть (абз. 2 п. 1 ст. 367 ГК). Если долг 1 млн руб., а поручитель отвечает за 400 тыс., то после того, как должник заплатил 500 тыс., поручитель по-прежнему должен все 400 тыс. Хотите иного — например, чтобы каждый платёж пропорционально уменьшал лимит, — добавьте это прямо, закон допускает иное условие (п. 30 Постановления № 45).

8. Сколько действует поручительство?

Срок — условие, от которого чаще всего зависит исход спора. Он пресекательный: это не исковая давность, его нельзя восстановить или прервать (п. 42 Постановления № 45). Если за время срока кредитор не предъявил иск к поручителю, поручительство прекращается навсегда.

Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Когда срок основного обязательства не указан, не может быть определён или определён моментом востребования, срок составляет два года со дня заключения поручительства. Если же поручительство подписано уже после просрочки и срок в нём не указан, он истекает через год с момента подписания (п. 42 Постановления № 45).

Конструктор предлагает три варианта:

1. «Указать конкретную дату» — самый понятный для всех: поручительство действует до названного дня включительно. Дата должна быть позже срока исполнения основного обязательства с запасом на предъявление иска.
2. «Указать период времени» — например, два года с даты вступления договора в силу. Проверьте, чтобы период не истёк раньше, чем наступит срок возврата долга: иначе к моменту просрочки поручительства уже не будет.
3. «Год со дня срока исполнения основного обязательства» — повторяет правило закона и подходит, если срок основного долга известен точно.

Формулировка «до полного исполнения обязательств» срока не устанавливает, и тогда действуют законные год или два года (п. 43 Постановления № 45). Не сокращает срок и требование о досрочном возврате: его всё равно считают от первоначальной даты (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК).

Важно, чем именно кредитор сохраняет поручительство. Претензии недостаточно — нужен иск в суд, требование ликвидационной комиссии либо заявление о включении в реестр в деле о банкротстве поручителя (п. 42 Постановления № 45). Для небольших долгов Конституционный Суд сделал уточнение: если срок в договоре не указан, долг не больше 500 тыс. руб., кредитор в течение года подал заявление о судебном приказе, а приказ отменили по возражению поручителя уже после истечения года, поручительство не считается прекращённым (Постановление КС РФ от 26.02.2024 № 8-П).

9. Изменение основного договора: где заканчивается согласие поручителя

Кредитор и должник могут договориться об увеличении долга, повышении ставки или сдвиге срока. Если это сделано без согласия поручителя и ухудшает его положение, он отвечает на прежних условиях, а изменённая часть обязательства поручительством не обеспечена (п. 2 ст. 367 ГК, п. 23 Постановления № 45). Продление срока без согласия не даёт кредитору права требовать с поручителя раньше новой даты, а срок поручительства считается так, будто изменения не было (п. 24 Постановления № 45).

Вопрос конструктора «Поручитель согласен на изменение основного обязательства» решает это заранее. Вариант «Нет, требуется отдельное согласие» оставляет каждую правку на усмотрение поручителя — её придётся оформлять отдельно, например через дополнительное соглашение к договору займа с подписью поручителя. Вариант «Да» открывает дополнительный вопрос о пределах.

Заранее данное согласие работает только тогда, когда у него есть границы: согласие без пределов считается невыданным (п. 26 Постановления № 45). Шаблон предлагает задать предел в твёрдой сумме, в процентах к долгу (например, не более 10%), сроком, на который может сократиться исполнение, или объёмом — для поставки, работ и услуг. Предел повышения процентной ставки добавляется своим вариантом.

Пределы согласия действуют автоматически: подписывать отдельную бумагу на каждое изменение внутри них не нужно (п. 26 Постановления № 45). Но если изменения выйдут за границу, поручитель будет отвечать только в пределах согласованного.

10. Что будет с поручительством при переводе долга или смерти должника?

Замена должника — событие для поручителя принципиальное: он ручался за конкретного человека или компанию. Поэтому при переводе долга поручительство прекращается, если поручитель в разумный срок после уведомления не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК). Сам перевод оформляется соглашением о переводе долга и требует согласия кредитора.

В конструкторе два основных ответа на вопрос «Поручитель согласен на перевод долга». «Да, с перечнем лиц» даёт заранее выраженное согласие, но только на конкретных людей или компании либо на лиц, отвечающих чётким требованиям, — закон требует, чтобы по согласию можно было установить круг лиц (абз. 2 п. 3 ст. 367 ГК, п. 27 Постановления № 45). «Нет, только с письменного согласия поручителя» сохраняет за ним право решить, когда смена должника станет реальностью.

Иные перемены на стороне должника поручительство не прекращают:

• реорганизация компании-должника — поручитель отвечает за правопреемника (п. 4 ст. 367 ГК);
• смерть должника — поручитель отвечает в полном объёме, даже если наследство меньше долга или наследников нет (п. 3 ст. 364 ГК, п. 35 Постановления № 45);
• банкротство должника — само признание банкротом поручительство не прекращает (п. 34 Постановления № 45);
• ликвидация должника — не прекращает, если до неё кредитор уже предъявил иск к поручителю (абз. 1 п. 1 ст. 367 ГК).

Умереть может и сам поручитель. Тогда его обязанность переходит к наследникам, которые отвечают солидарно в пределах стоимости полученного имущества. Договор может предусмотреть, что наследники поручителя по его обязательству не отвечают (п. 37 Постановления № 45). Такое условие легко добавить через дополнительные права поручителя.

11. Возмездное поручительство и налоги

Поручиться можно бесплатно или за вознаграждение — закон этот вопрос оставляет сторонам. Вариант «Нет» записывает, что поручительство безвозмездное. Варианты «Да, указать процент» и «Да, указать твёрдую сумму» формируют пункт о вознаграждении, которое по тексту шаблона выплачивает кредитор, с указанием способа и срока выплаты.

В деловой практике за риск поручителю чаще платит сам должник. Такая договорённость оформляется отдельным соглашением между ними и на обязательства поручителя перед кредитором не влияет: даже если должник не заплатит поручителю, тот продолжит отвечать перед кредитором (п. 3 ст. 365 ГК, п. 29 Постановления № 45). Если платить будет должник, выберите «Свой вариант» и укажите это прямо.

Налоговые последствия зависят от того, кто получает деньги. Выдача поручительства организацией или предпринимателем, не являющимися банком, освобождена от НДС (пп. 15.3 п. 3 ст. 149 НК). Для компании вознаграждение — облагаемый доход по её системе налогообложения. Гражданин-поручитель получает доход, облагаемый НДФЛ: при доходе до 2,4 млн руб. в год ставка 13%. Если вознаграждение платит организация или предприниматель, налог удерживает плательщик как налоговый агент.

12. Залог имущества поручителя и неснижаемый остаток на счёте

Кредитор может усилить поручительство, потребовав, чтобы поручитель подкрепил своё обещание имуществом. Вопрос «Поручительство обеспечено залогом» при ответе «Да» добавляет в договор описание вещи, правоустанавливающий документ и указание, у кого находится предмет залога. Появляется дополнительный вопрос: нужно ли для взыскания решение суда.

Судебный порядок — общее правило и самый надёжный вариант (п. 1 ст. 349 ГК). Внесудебный быстрее, но у него есть требования. Соглашение должно указывать способ реализации и начальную продажную цену или порядок её определения (п. 7 ст. 349 ГК) — впишите их в описание имущества. Для взыскания по исполнительной надписи нотариуса договор с условием о залоге нужно удостоверить нотариально (п. 6 ст. 349 ГК). А на единственное жильё гражданина-поручителя взыскание обращают через суд, если внесудебное соглашение не заключено уже после просрочки (п. 3 ст. 349 ГК).

Залог недвижимости возникает только после регистрации ипотеки в реестре. Залог автомобиля или оборудования действует между сторонами с подписания, но против третьих лиц — после записи в реестре уведомлений о залоге у нотариуса (ст. 339.1 ГК). Если закладывается общее имущество супругов, подлежащее регистрации, нужно нотариальное согласие второго супруга (п. 3 ст. 35 СК). Подробные правила о предмете и регистрации удобнее прописать в самостоятельном договоре залога.

Другой инструмент контроля — «Поручитель обязан поддерживать определённую сумму на счёте». Обязанность действует с вступления договора в силу, ещё до просрочки должника (п. 7 Постановления № 45), а кредитор вправе запрашивать подтверждающие документы. Это не залог денег: при нарушении кредитор не списывает остаток, а может требовать исполнения или применить санкции, если они прописаны.

13. Нужно ли согласие супруга на поручительство?

Нет. Поручительство — не распоряжение общим имуществом супругов, а принятие на себя обязанности, поэтому ни простое, ни нотариальное согласие второго супруга для его заключения не требуется. Статья 35 СК касается сделок по распоряжению общим имуществом, к которым само поручительство не относится.

Важнее то, из какого имущества кредитор сможет получить деньги. По обязательству одного супруга взыскание обращается на его личное имущество, а при его недостаточности — на долю в общем имуществе, которую нужно выделить (п. 1 ст. 45 СК). На всё общее имущество взыскать можно, если суд установит, что полученное по обязательству пошло на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК). Когда муж ручается за чужую фирму, доказать это сложно, поэтому кредиторы иногда просят поручительство обоих супругов.

Согласие супруга понадобится, если одновременно с поручительством закладывается общее имущество. Для недвижимости и других объектов с регистрацией оно нотариальное, для прочего общего имущества согласие супруга предполагается (п. 2 и 3 ст. 35 СК).

14. Какие возражения сохраняет поручитель?

Поручитель — не безоружный плательщик. Против требования кредитора он вправе выдвигать все возражения, которые мог бы заявить должник, даже если сам должник от них отказался или признал долг (п. 1 ст. 364 ГК).

Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ).

Какие возражения встречаются чаще всего:

1. Основной договор ничтожен или признан недействительным.
2. Кредитор сам нарушил основной договор — не поставил товар, не выдал транш.
3. Истекла исковая давность по основному требованию.
4. Неустойку должника нужно снизить по ст. 333 ГК.
5. Долг можно погасить зачётом встречного требования должника — пока такая возможность есть, поручитель вправе не платить (п. 2 ст. 364 ГК).
6. Поручительство прекратилось: истёк срок, долг переведён без согласия, условия изменены сверх пределов.

Эти права повторены в разделе о правах поручителя. Там же установлен срок исполнения требования кредитора — десять рабочих дней. Кредитор, в свою очередь, обязан принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Вопрос «Кредитор обязан уведомлять поручителя о нарушении обязательств должником» решает, узнает ли поручитель о просрочке сразу: закон такой обязанности не устанавливает, но при варианте «Да» кредитор сообщит о нарушении в указанный срок, и поручитель сможет погасить долг до того, как нарастут пени.

Вопрос «Предусмотреть ответственность поручителя за нарушение сроков оплаты» касается уже собственной просрочки поручителя: пени за каждый день или штраф. Без этого условия действуют проценты по ст. 395 ГК. Помните, что такую неустойку поручитель платит из своего кармана и потом взыскать её с должника не сможет (п. 18 Постановления № 45).

15. Что получает поручитель, заплативший за должника

Исполнив обязательство, поручитель становится кредитором должника. К нему переходят права кредитора по основному обязательству, включая права залогодержателя, в том объёме, в каком он заплатил (п. 1 ст. 365 ГК). Выбор у него двойной: требовать то, что причиталось бы кредитору, включая договорные проценты и неустойку, либо сумму, которую он фактически уплатил, плюс проценты по ст. 395 ГК и убытки (п. 18 Постановления № 45).

Чтобы воспользоваться этими правами, нужны документы. Кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие требование (п. 2 ст. 365 ГК). В шаблоне для этого есть пункт со сроком: впишите конкретное число дней — это исключит затягивание.

Несколько практических правил для регресса:

• до оплаты кредитору предупредите должника: если он знает о требовании и промолчал о своих возражениях, потом он лишится права их заявлять против поручителя (п. 1 ст. 366 ГК);
• должник, погасивший долг сам, обязан немедленно известить поручителя, иначе поручитель, заплативший повторно, взыщет лишнее с кредитора или предъявит регресс к должнику (п. 2 ст. 366 ГК);
• поручитель, заплативший раньше срока основного обязательства, взыщет деньги с должника только после наступления этого срока (п. 21 Постановления № 45);
• при частичной оплате поручитель не вправе конкурировать с кредитором за залог во вред ему — сначала кредитор получает остаток (п. 4 ст. 364 ГК).

Для взыскания с должника пригодится претензия по договору займа или, если спор дошёл до суда, исковое заявление по договору займа — в требовании указывается, что права кредитора перешли к поручителю в силу ст. 365 ГК.

16. Когда поручительство прекращается

Раздел «Прекращение поручительства» объединяет основания из закона и из соглашения сторон. Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства, с переводом долга, на который поручитель не согласился, при отказе кредитора принять надлежащее исполнение от должника или поручителя, по истечении срока (ст. 367 ГК) и по письменному соглашению сторон (ст. 407 ГК).

Стороны вправе добавить свои основания — вопрос «Добавить дополнительные основания прекращения поручительства» позволяет вписать до трёх пунктов. Например, поручительство директора может прекращаться, если кредитор без согласования уменьшил лимит залога по основному договору, или через месяц после погашения определённой части долга. Прекращение по соглашению сторон тоже работает без участия должника.

Отдельно о других обеспечениях. Если кредитор по своей вине утратил залог или отпустил другого поручителя, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой мог бы возместить свои потери за счёт утраченного обеспечения, — при условии, что при подписании он разумно рассчитывал на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК). Для поручителя-предпринимателя договор может установить иные последствия, а с гражданином — только улучшающие его положение (п. 41 Постановления № 45).

17. Как пользоваться конструктором договора поручительства

Порядок работы такой:

1. Укажите статусы поручителя, кредитора и должника и заполните их реквизиты.
2. Выберите, заключён ли уже основной договор, и его вид — появятся поля с суммой, сроками и неустойкой.
3. Определите вид ответственности, объём и лимит, срок поручительства и вознаграждение.
4. Решите вопросы о залоге, остатке на счёте, согласии на перевод долга и изменение условий.
5. Настройте права кредитора, неустойку поручителя, конфиденциальность и форс-мажор.
6. Выберите подсудность, момент вступления в силу, количество экземпляров и способ связи.

По подсудности есть два варианта: «Согласно закону» или «Указать конкретный суд». Учтите предостережение Верховного Суда: если поручительство заключено только для того, чтобы перенести спор в удобный кредитору суд, а у поручителя нет никакой связи с должником, суд определит подсудность без учёта такого договора и может взыскать все расходы с кредитора и поручителя (п. 52 Постановления № 45).

Способ связи выбирайте с учётом того, как будут направляться требования: если кредитор пошлёт требование в мессенджер, а в договоре указана только почта, поручитель оспорит момент получения.

Если нужного условия нет среди вариантов, его можно дописать в поле «Свой вариант» или поручить формулировку ИИ и отредактировать. Готовый документ можно заполнить онлайн прямо на сайте, отправить на согласование второй стороне по ссылке или скачать в PDF или WORD.

Автор статьи: Дарья Мельникова (юрист)